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¿Cómo gestionar una hipoteca para los autónomos de Girona?

- 07/04/2026

Los bancos estudian criterios diferentes que para los asalariados

Acceder a una hipoteca no es igual para todos, ya que los bancos aplican criterios distintos según una persona sea asalariada y otra sea autónoma. Y esto, a la hora de pedir financiación, marca diferencias importantes entre ambos tipos.

Para los bancos, el principal criterio para la concesión de una hipoteca es el riesgo. En el caso de un asalariado, este riesgo se mide sobre todo por tres variables que tienen poca variabilidad y es fácil de analizar:
contrato indefinido
  • antigüedad laboral
  • nómina estable

Por el contrario, todo es más complejo por un autónomo unipersonal o un propietario de una pyme. El banco no sólo mira los ingresos, sino la capacidad real de generar beneficios de forma sostenida.

Con los autónomos, los bancos analizan cada caso de forma más individual. Por eso, hay bancos que pueden considerar no viables la concesión de hipoteca, y en cambio, otras entidades bancarias salgan adelante.

Cómo analiza el banco una hipoteca por un autónomo


Los principales elementos que entran en juego son:

  • historial de ingresos (habitualmente 2–3 años)
  • declaraciones fiscales
  • evolución del negocio
  • sector de actividad y estabilidad

Uno de los factores que más impacta es la diferencia entre facturación y beneficio. Hay que detallar al respecto que el banco calcula la capacidad de endeudamiento sobre el beneficio neto declarado, no sobre la facturación.

Eso sí, una vez firmada la hipoteca, las diferencias entre autónomos y asalariados desaparecen. Las condiciones del préstamo (tipo de interés, cuota, plazo o sistema de amortización, etc.) son exactamente las mismas para todos los clientes. El banco no aplica un trato diferenciado por ser autónomo.

El riesgo se valora sobre todo en el momento de la concesión, no durante la vida de la hipoteca.

En CREA Hipoteca, como brokers especialistas en Girona, trabajamos con perfiles tanto de asalariados como de autónomos y empresarios, analizando cada caso para identificar. Si eres autónomo y quieres saber si puedes acceder a una hipoteca, le analizaremos el caso. Contacte sin compromiso!

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